­　　習近平總書記近日在民營企業座談會上指出，要優先解決民營企業特別是中小企業融資難甚至融不到資問題，同時逐步降低融資成本。作為唯一一家總部位于浙江的全國性股份制商業銀行，浙商銀行如何準確找到自身定位，瞄準融資“痛點”服務民營企業，如何幫助民營制造企業轉型升級？近日，記者采訪了浙商銀行董事長沈仁康。

­　　改進金融服務方式

­　　記者：浙商銀行如何根據自身特點支持民營經濟健康發展？

­　　沈仁康：當前，除了提供資金支持外，我們覺得在有限的資源條件下，改進民營企業和小微企業的金融服務方式同樣重要。我行不斷創新金融科技的應用，通過產品和服務模式創新、商業模式創新，充分發揮“三大平臺”（池化融資平臺、易企銀平臺和應收款鏈平臺）特色服務優勢，將金融服務嵌入到企業生產經營和資金管理活動中，增強民營企業流動性服務，盤活沉淀資源，提高資金周轉和效益，創新支持民營企業發展新模式，更好地服務民營企業轉型升級，實現高質量發展。

­　　記者：浙商銀行如何通過創新服務解決民營企業融資難融資貴的痛點？

­　　沈仁康：近年來，浙商銀行以“互聯網+實體企業+金融服務”為導向，創新金融科技應用，開發了“三大平臺”等一系列業務平臺，打造流動性服務銀行，全方位盤活存量資產，更好服務民營企業。

­　　我行創新產品和服務理念，不是傳統地給民企發放貸款，而是通過盤活企業現有票據、應收賬款等資源幫助企業減少貸款，從而降低融資成本。

­　　池化融資平臺可盤活民營企業流動性資產。通過大力引導民營企業將自身持有的難以變現的票據、信用證、應收賬款等資產入池，生成質押額度用于辦理各項融資，按天軋計融資額度和利息，盤活民營企業沉淀資產，增強資金流動性，減少民營企業對外融資總額和利息支出。

­　　通過擴大應用超短貸和至臻貸，提高民營企業融資便利性和靈活性。充分發揮超短貸、至臻貸線上放款、實時到賬、隨借隨還以及定價靈活的特點，創新民營企業借款和還款方式，增強融資便利性，減少民營企業貸款實際占用額度和天數，減少利息支出，支持民營企業資金周轉和流動性服務需要。據測算，僅這兩項可以幫助民企降低約20%的資金備付。

­　　通過運用池化融資平臺項下“涌金出口池”，幫助出口民營企業盤活應收賬款、應收未收出口退稅等流動資產，形成期限靈活、本外幣、表內外的池融資額度。

­　　拓寬民企融資渠道

­　　記者：浙商銀行如何拓寬民營企業融資渠道？

­　　沈仁康：今年以來，我行積極參與首批民營企業債券融資支持計劃試點工作，10月15日由我行承銷的榮盛控股集團債券成功發行，榮盛相關的信用風險緩釋憑證也成功發行，試點取得良好成效。

­　　針對民營上市公司股權質押風險，我行結合當前業務變化及實際情況，對部分優質民營上市公司，通過延期、展期等方式避免強制平倉等簡單措施，幫助民營企業平穩渡過難關，支持實體經濟發展。今年8月出臺了相關經營政策，對小微信貸資源配置做了安排，優先全額配置行標小企業貸款所需信貸資源。

­　　記者：浙商銀行下一步準備采取什么措施服務民營企業，有什么具體目標？

­　　沈仁康：2019年，我行將通過表內貸款和表外融資等多種融資方式向民營企業新增投放1300億元，進一步提高民企融資占比。

­　　一是增加信貸投放，實現民營企業貸款增速和增量穩步提升。綜合運用表內外融資、債券承銷、資本市場業務、資產證券化等多種渠道，加大對民營企業的信貸投放。如優先滿足數字經濟、智能制造、綠色制造、傳統產業改造升級、新興動能加快培育等重點領域融資需求。出臺民營企業信用授信政策，建立“民營企業信用授信和民營企業集團內部保證授信”專項政策，細化授信標準，支持無抵押擔保民營企業融資。

­　　二是依托“三大平臺”，創新服務民營企業新模式。積極推廣池化融資平臺、易企銀平臺和應收款鏈平臺，盤活民營企業流動性資產，提升民營集團企業內部資源配置效率和流動性。全面推廣應用在線供應鏈金融授信模式解決中小民營企業授信難的“痛點”。

­　　三是多措并舉，拓寬民營企業直接融資渠道。積極推廣民營企業債券融資支持工具。運用市場化手段，通過出售信用風險緩釋工具、擔保增信等多種方式，為經營正常、流動性遇到暫時困難的民營企業提供增信支持和風險緩釋。

­　　助力民營制造企業轉型升級

­　　記者：制造業是民營企業最集中的領域，也是近年來風險頻發、亟待轉型的領域。商業銀行該如何幫助民營制造企業轉型升級，浙商銀行推出了哪些舉措？

­　　沈仁康：單純依賴勞動力、土地以及環境成本的粗放式經營將難以持續，制造業必須培育新型生產方式，實現高質量發展，其中向智能制造轉型升級是一條重要路徑，也是民營制造企業的迫切愿望。

­　　在支持智能制造企業融資服務方面，我行創新企業流動性服務，在應收款鏈平臺上開發區塊鏈訂單通、分期通等業務，為智能制造企業提供專業化融資服務，幫助客戶穩定訂單，擴大銷售，盤活未來的應收賬款；針對大型智能裝備、信息化工程項目一次性采購投入大、產生效益慢的痛點，運用分期通業務模式，滿足智能制造項目融資需求。

­　　在提供智能裝備租賃融資服務方面，我行加強銀租聯動，利用租賃業務對物權的控制優勢和風險緩釋功能，依托物權增信，綜合運用設備租賃、經營性租賃等方式，滿足高端裝備、智能制造等領域優質民營企業的融資需求，擴大業務合作。

­　　此外，我們發揮銀行客群優勢，提供衍生服務，包括為企業搭建信息平臺、提供設備維保等，真正實現“融資、融物、融服務”的結合。

­　　截至今年9月末，我行運用智能制造綜合金融服務方案，服務了高端裝備制造、工業軟件、系統集成商等智能制造企業近1200家，幫助2000多家制造企業完成設備更新、生產線改造和數字化工廠的建設，其中近80%是民營企業。與此同時，我們通過在風險管理中融入遠程數控等智能技術，始終保持資產質量優良，智能制造相關的不良率僅為0.82%。