閩南網7月16日訊在互聯網金融浪潮的沖擊下，如今，商業銀行也開始基于自身優勢發力互聯網金融。昨日，記者調查了解到，隨著網上銀行、手機銀行的興起，目前很多銀行都推出了個人線上自助質押貸款，借款人如果持有定期存款、國債、理財產品、人壽保單等，就可以以這些金融資產作為質押，通過線上渠道自助辦理貸款業務，手續簡單，操作方便，也免去了來回奔波的辛苦。

莆田多家商業銀行都推出了個人自助質押貸款產品

　　手續簡單，實時到賬

　　莆田工行個金部吳女士介紹，近期，為了給公眾提供方便快捷的個人貸款產品，工行對個人金融資產自助質押貸款產品進行了更新升級，增加了質押物品種，辦理渠道也由原來的網上銀行擴展至手機銀行等自助渠道。“全部在線上辦理，十分快捷高效。”吳女士說，借款人無需到銀行網點，通過工行網上銀行和手機銀行等自助渠道，就可自助完成貸款申請、提款、還款、查詢等全部流程，手續十分簡單，無須等待審批，資金實時到賬。

　　除了工行外，目前莆田許多商業銀行也都推出了個人自助質押貸款產品，比如農行的“好時貸”、建行的“質押貸”、光大銀行的“融e貸”、興業銀行和民生銀行的個人自助質押貸款等。

　　“互聯網金融最終會讓金融服務更加生活化，而且效率更高。”莆田銀行業協會相關負責人表示，個人自助質押貸款是銀行基于互聯網推出的一款貸款產品。伴隨著網上銀行、手機銀行等電子渠道的快速發展，自助質押貸款因辦理起來方便快捷，已成為銀行服務借款人的創新之舉。

　　國債保單，均可質押

　　辦理線上自助質押貸款，需要什么條件？銀行業內人士介紹，借款人需提供有效質物做擔保，而且要在銀行開立個人結算賬戶。可質押的質物范圍十分廣泛，包括本外幣定期存款、記賬式國債、本外幣理財產品、賬戶貴金屬、銀行代保管的實物黃金、人壽保單等多種金融資產。此外，記者了解到，部分銀行表示，今后將考慮把基金、賬戶原油、賬戶外匯、債券等也列入質物范圍，解決更多市民的融資需求。

　　記者調查發現，不同銀行辦理自助質押貸款的起點不同，質押率、利率等細節也各有差別。比如，工行單筆質押貸款最低5000元（含）、最高30萬元，一戶可貸多筆，總額不超100萬元；興業銀行以定期存單做質押的起點為1000元，以憑證式國債做質押的起點為5000元；光大銀行的“融E貸”的起貸金額設置為1000元，單筆最高可貸款10萬元；民生銀行單筆貸款最低金額為2000元，最高金額為10萬元。

　　在貸款期限方面，各銀行均可靈活選擇，一般來說最短為一天，最長為一年，有的銀行則規定貸款發放7天內不得提前還款。貸款利率上，光大銀行僅為基準利率；工行則表示需酌情而定，一般在同期同檔次貸款適度上浮。也有銀行表示，利率將不低于基準利率的1.2倍。

　　防范風險資金安全

　　據了解，貸款期間，借款人所質押的賬戶將被暫時凍結，不得提前支取，但仍計算利息。線上自助質押貸款一般采用到期一次性還本付息，利隨本清的還款方式。貸款到期時，借款人既可用自有資金歸還本息，也可以由銀行根據質押物的特點扣除貸款本息，將剩余收益返還借款人，不像傳統貸款那樣需要先還款然后才能解押，從而減輕了借款人的負擔，提高了金融資產的流動性。

　　為幫助借款人防范通過網上銀行和手機銀行辦理貸款業務可能遭遇的電信詐騙風險，銀行自助質押貸款業務還設置了多個操作環節，確?？蛻糍Y金安全，比如，工行合同簽訂和提款須經過兩次最高等級的電子驗簽，貸款資金只能發放至個人客戶自有賬戶并向客戶發送短信通知。（海都記者陳盛鐘文/圖）