莆田9家銀行正式發行大額存單個人認購起點30萬

來源:閩南網 2015-06-18 15:13 http://www.xbkwei.com/ 海峽都市報電子版

　　閩南網6月18日訊從6月15日起，莆田工行、農行、中行、建行等9家銀行正式發行首批大額存單。連日來，記者調查發現，各大銀行推出的個人大額存單品種不一，但利率普遍較基準上浮40%。銷售方面，各銀行之間的業績差距較大，有的已經銷售近千萬元，有的至今尚未開張。有銀行人士表示，大額存單是一種風險低、收益相對較高的投資方式，對于要兼顧“安全性、收益性、流動性”的高凈值人群來說，可以選擇投資大額存單來保值增值。

大額存單廣告，銀行門口反復滾動播放

　　大額存單共9個品種網上柜臺均可購買

　　什么是大額存單？大額存單指的是銀行面向非金融機構投資人發行的記賬式大額存款憑證，為存款類金融產品。根據央行《大額存單管理暫行辦法》，大額存單采用標準期限的產品形式，包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。個人投資人認購大額存單起點金額不低于30萬元，機構投資人不低于1000萬元。

　　記者了解到，6月15日發行的首批大額存單主要集中在1年以內(含)，共有5種期限，發行機構為工、農、中、建、交五大行及浦發、中信、招商、興業等9家市場利率定價自律機制核心成員。各銀行大多沒有推出全部品種。不過，在利率方面，目前各銀行大額存單的利率幾乎沒有差異，較基準利率普遍上浮40%。

　　大額存單發行采用電子化的方式，與現有銀行存款、理財產品的發售方式類似。市民既可以到銀行營業網點柜臺購買，也可通過網上銀行、手機銀行等渠道購買。

　　納入存款保險保障流動性安全性高

　　與普通的定期存款或銀行理財產品相比，大額存單有什么不同？莆田工行個金部工作人員介紹，定期存款記名、不可流通轉讓，而大額存單不記名，可以流通轉讓，其收益率也更高。以1年期為投資期限，目前，大部分銀行整存整取的掛牌年利率為2.7%，而大額存單的年利率是3.15%。同時，大額存單為保本保息，納入存款保險保障范圍，不存在本金和收益損失風險。雖然其收益率比理財產品會低一些，但比起一些不保本、不保收益的理財產品安全性更高。

　　誰更適合大額存單？莆田招商銀行理財師劉先生告訴記者，相對來說，大額存單更適合高凈值人群，或風險承受能力低的客戶。“從需求來看，保守型投資者更愿意選擇大額存單。”劉先生表示，大額存單可作為出國保證金開立存款證明，還可用作貸款抵押，對于有出國需求和貸款需求的人士是一個較好的選擇，可在滿足自身需求的同時獲得額外的收益。此外，當投資者需要緊急調用資金時，也可在二級市場快速套現或辦理質押貸款。可以說，大額存單的流動性優勢和附加功能是銀行理財產品所不具備的。

　　產品門檻相對較高有銀行未銷售一單

　　莆田中行個金部相關負責人介紹，目前該行個人大額存單銷售行情十分看好，前來咨詢的客戶不少，累計銷售額度近千萬元，其中最大的一筆金額超過了200萬元。不過，并非所有銀行的大額存單都有如此銷售業績，受品種限制、宣傳等原因影響，有的銀行至今尚未銷售一單。而在記者的隨機采訪中，不少市民也表示，大額存單30萬元的門檻太高了，對普通市民的吸引力并不大。

　　不過，也有銀行人士分析，眼下股市、國債、理財產品對存款分流比較強，大額存單這種新產品門檻相對較高，其在短期內需求不一定非常樂觀。“畢竟剛剛開始發售，銀行不太可能一下子就把利率定得太高，但可以預見，隨著利率市場化進程的加快，今后大額存單還可能會提高利率。”

　　莆田市金融學會相關人士表示，發行大額存單可進一步豐富存款產品線，完善市場體系，滿足投資者多樣化的需求。同時，由于各銀行在大額存單業務上已經擁有了差別化定價的權利，這對利率市場化將產生進一步的推動作用，也能讓普通投資者從中受益。（海都記者陳盛鐘文/圖）