創立7年、被譽為互聯網金融“獨角獸”的51信用卡，在昨日成為全網焦點。22日清晨，51信用卡創始人孫海濤在個人微博上就51信用卡被查一事向公眾致歉，表態在后續的經營活動中將杜絕一切不規范的第三方合作。

　　被查原因：涉嫌尋釁滋事

　　復盤51信用卡的事件，有點像“偵探劇”。10月21日中午，一則網絡視頻流出，顯示當天上午51信用卡位于杭州西湖區紫霞街80號西溪谷國際商務中心的辦公地點遭遇杭州警方突擊調查。隨后，51信用卡被查一事在網絡上迅速發酵，原因也是眾說紛紜。有消息稱，此次被查和爬蟲有關，甚至流傳出一份銀行公函，表示51信用卡利用爬蟲程序對銀行用戶信息進行抓取。另一說法就是暴力催收。

　　昨日晚間，杭州警方通過官方微博公布，對51信用卡有限公司委托外包催收公司涉嫌尋釁滋事等犯罪行為開展調查。杭州警方表示，今年9月以來，杭州警方接上級部門線索傳遞，結合日常工作發現，“51信用卡”涉及大量各地異常投訴信息。經初步調查發現，“51信用卡”委托外包催收公司冒充國家機關，采取恐嚇、滋擾等軟暴力手段催收債務的行為，涉嫌尋釁滋事等犯罪。目前，案件還在進一步偵辦中。

　　今日早間，51信用卡在港交所公告稱，公司杭州辦事處接受政府有關部門上門調查，主席兼行政總裁、執行董事、CFO及部分員工正協助調查，需兩位董事協助之調查已暫時完結，兩位董事未被相關政府部門扣留。公司資產沒有被扣押或凍結，業務營運和財務狀況正常健全。

　　與此同時，51信用卡創始人孫海濤在個人微博上發聲致歉。“這個風波是因為我們管理上的不完善，尤其是對合作公司的培訓和監督不夠，導致在對借款人聯絡溝通過程中出現了一些過激的行為，給個別借款人造成了傷害，為此我們非常抱歉。……在后續的經營活動中，我們將自覺并認真接受政府的指導，嚴格遵循上市公司運作規程，進一步落實各項風控措施，杜絕一切不規范的第三方合作，并確保與各個合作伙伴之間的良性溝通與協作。同時，優先確保對各個出借人按合同如期兌付。為此，我們將定期公布企業運作情況及資產情況，以及對出借人的兌付情況。同時，我們將自覺接受屬地政府、第三方審計公司以及廣大出借人的監督。”

　　公司營收：高昂的服務費

　　由現年39歲的浙江商人孫海濤創辦于2012年的51信用卡，無疑是一家實打實的互聯網金融公司。創辦初期，得益于互聯網金融被資本吹捧的大環境，51信用卡也曾有過“高光時刻”。上市之前，51信用卡一共進行了七輪融資，薛蠻子、小米、京東、順為資本、嘉實投資都皆是其投資方。

　　2018年7月13日，51信用卡登陸港交所，開盤價為8.76港幣，開盤后一分鐘創下歷史高點9.35港幣，收盤價為9.10港幣，市值為108億港幣。然而，此后，51信用卡的股價一路下跌，特別是近兩年來，隨著P2P不斷“爆雷”，互聯網金融公司也不再是資本市場的寵兒。

　　從51信用卡最近披露的中期業績報告顯示，來自非信貸撮合業務的收益占收益總額的比重達到42.6%。2019年上半年，來源機構資金的貸款撮合量為48.3億元，較去年同期10.99億元大增339.3%。同時，機構資金在信貸撮合業務的資金來源占比也獲得大幅提升，于6月當月達到50.5%。

　　所謂信貸撮合服務費，即成功獲取貸款后向借款人收取的費用，包括前期服務費、后期服務費等。51信用卡以旗下的51人品貸為平臺，吸引大量客源，以信用卡推介、貸款推介、信用卡代償、理財等收費業務引流以賺取服務費。恐怕這也是“暴力催收”的由頭。

　　在51人品的官網上，記者看到了一份公示的收費標準，其中借款人服務費的收費標準為：根據借款人風險等級不同，每月向借款人收取的服務費率為0.8%起；出借人服務費的收費標準為：出借人加入省心投、月月漲／季季漲服務項目的，根據各項目服務期限不同，向出借人收取最高不超過6.38%的技術服務費。同時，51人品貸中還有個安心計劃，即借款人在收到借款本金后要分期按照借款本金的一定比例繳納安心計劃保障費與管理費，用于賠付借款人逾期等潛在回款損失，預收高額“逾期”服務費。

　　雜七雜八的費用究竟有多少？看看聚投訴平臺上的用戶反映。一位陳先生8月13日在51人品貸了10000元，實際到賬9211.51元，第一期還款1753.33元，此后11期每一期還款1053.33元，也就是說一共還款13339.96元。可以看到，陳先生為借這9211.51元，一共付出的利息加費用有4128.45元。

　　重拳出擊：打擊不合規P2P。

　　盡管警方的通報中，51信用卡被查一事與資金安全沒有關系，但不可否認的是，P2P領域已經成為重災區。近三個月以來，已有多個省市相繼表態，重拳打擊不合格P2P平臺。

　　今年7月，互金整治領導小組和網貸整治領導小組召開網絡借貸風險專項整治工作座談會。會議指出，今年四季度，在合規檢查、接入系統、數據核驗等工作基本完成的基礎上，將逐一對在線運營機構進行分類管理，多措并舉化解風險。專項整治工作按照“成熟一家、納入一家”的原則，將整改基本合格的機構納入監管試點。

　　21日，在國新辦的新聞發布會上，中國銀保監會副主席祝樹民也表示，今年以來，停業的網貸機構已經超過1200家。截至7月末，全國實際運營的462家網貸機構，實時數據已全部接入國家互聯網應急中心。其中，正常運行機構268家，一些不主動申請接入的平臺其經營活動也受到有關方面的實時監測。銀保監會、人民銀行正在會同有關地區研究制定P2P網貸機構向小貸公司轉型的具體方案。（作者: 趙瑩瑩）