網(wǎng)傳“聯(lián)合放貸將面臨強監(jiān)管” 專家：可提高存款安全性

　　央廣網(wǎng)北京8月5日消息(記者丁華艷 實習(xí)記者范郁芊)據(jù)經(jīng)濟之聲《天下財經(jīng)》報道，一份名為《關(guān)于聯(lián)合貸款模式征求意見的通知》這兩天在網(wǎng)上流傳，雖然還沒有得到證實，但卻讓互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)人士陷入困擾。

　　網(wǎng)絡(luò)流傳“聯(lián)合放貸將面臨強監(jiān)管”

　　這份通知大意是規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融與銀行之間正急速擴張的助貸業(yè)務(wù)，此后能夠與銀行聯(lián)合貸款的合作機構(gòu)，僅僅限定于經(jīng)銀監(jiān)會批準設(shè)立，持有金融牌照并獲準經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)。

　　說白了，按照這個通知，今后能與銀行聯(lián)合放貸的機構(gòu)必須持有牌照?？墒牵瑔栴}在關(guān)鍵在于，目前僅26家持牌消費金融公司，即便將銀監(jiān)會還沒有直接審批的網(wǎng)絡(luò)小貸公司計算在內(nèi)，也僅有206家合格聯(lián)合放貸機構(gòu)。而互聯(lián)網(wǎng)金融公司總數(shù)有2000多家，這意味著十家平臺還不到一家能開展聯(lián)合放貸業(yè)務(wù)，因此行業(yè)非常關(guān)注這個消息。中國小額信貸聯(lián)盟理事長杜曉山也是在網(wǎng)上看到相關(guān)消息，急切想知道消息的準確性。

　　杜曉山說：“我也是微信里看見的，說是銀監(jiān)會文件，但真實性不得而知。不過我認為這個事就應(yīng)該這么做。現(xiàn)在不是要加強金融的監(jiān)管，做好風(fēng)險的防范嗎？這個舉措是針對前一段時間的亂象的。”

　　兩方合作各取所需

　　那么，到底什么是聯(lián)合放貸？又有什么亂象和風(fēng)險呢？一位銀行業(yè)內(nèi)部人士對銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融公司之間的聯(lián)合放貸模式進行了解讀，在他看來，銀行有閑置資金，互聯(lián)網(wǎng)金融公司有融資需求的客戶，兩方合作各取所需。

　　該銀行業(yè)內(nèi)部人士指出，一些地域性的小銀行，存在資產(chǎn)和資金不匹配的問題。一般銀行獲得資金容易，但是放貸的資源稀缺。而互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)，通過這些年的發(fā)展，這些機構(gòu)獲得貸款人的資源比較多。合作對銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融公司來說，是各取所需。

　　銀行非標業(yè)務(wù)外包給民間金融機構(gòu)

　　合作模式，還不僅這一種，互聯(lián)網(wǎng)金融專家羿飛強調(diào)，銀行有時會將復(fù)雜的非標業(yè)務(wù)，外包給民間金融機構(gòu)。

　　羿飛說：“多數(shù)是非標資產(chǎn)，或者貸后工作很麻煩，對于銀行來說，它不擅于處理這些業(yè)務(wù)，所以就找民間實力比較強的機構(gòu)，比如互聯(lián)網(wǎng)金融公司就是一類，相當(dāng)于銀行把風(fēng)控、貸后服務(wù)都外包給這些機構(gòu)。大家一起來分擔(dān)收益以及風(fēng)險。銀行不用操心，就可以拿到一些利潤，而機構(gòu)提高了資金的杠桿率，還可以拿到銀行資金的利息差價。”

　　存在兩大風(fēng)險

　　雙方各取所需，因此這兩年間，互聯(lián)網(wǎng)金融公司和銀行合作的助貸業(yè)務(wù)發(fā)展快速，但有兩個問題揮之不去：一是銀行的低成本資金，通過聯(lián)合貸款模式最終沒能流向?qū)嶓w經(jīng)濟，形成資金空轉(zhuǎn)；二是部分合作機構(gòu)通過聯(lián)合貸款模式，做了銀行合規(guī)框架下做不了的產(chǎn)品和客群，加大了風(fēng)險最終傳導(dǎo)到銀行體系內(nèi)的機率。

　　這就是為什么這個未經(jīng)證實的消息一出來就讓行業(yè)將信將疑，甚至懷疑是真的。

　　提高存款安全性

　　其實，不管這個消息是真是假，行業(yè)內(nèi)對規(guī)范聯(lián)合貸款的必要性，是有共識的。

　　杜曉山認為，規(guī)范聯(lián)合貸款，對老百姓來說，有助于提高存款的安全性。對于借貸人來說也不算什么壞事。

　　杜曉山稱：“對于借貸人來說，一個是安全性提高了。第二，貸款難、貸款貴的問題，有待于方方面面的努力。”