企業銀行賬戶許可在全國范圍全面取消后，記者走進浙江、福建兩省進行了調查

　　開戶提速 服務提質（財經眼）

　　取消企業銀行賬戶許可，是“放管服”改革的重要舉措之一。今年7月22日，企業銀行賬戶許可在全國范圍全面取消，較去年12月24日國務院常務會議要求的時間提前5個多月。

　　這項改革落地后，企業獲得感如何？銀行金融服務有哪些變化？怎樣加強風險管控？記者走進浙江、福建兩省進行了調查。

　　開戶更便捷

　　企業開戶由2個環節減少為1個環節，基本實現“最多跑一次”，開戶當天即可對外付款

　　“現在我們開立銀行賬戶，很快就能辦好，而且當天就能使用！”杭州蕙勒智能科技有限公司董事長易春紅說，取消企業銀行賬戶許可，開戶更加快捷，給企業帶來實實在在的便利。

　　易春紅說，以往開立銀行賬戶，要準備大量材料、到銀行排隊、填一大摞表格，忙上一整天，費時費力。開戶銀行審核后還需人民銀行核準，之后還得再等3天才能使用賬戶，“總共算下來，大約要花一個星期時間。”

　　“2015年，我接到一筆訂單，需要開立新賬戶進行收付款。可開戶時間太長，客戶很不樂意，甚至對我們起了疑心。企業不僅正常經營受到影響，還損失了信譽。”易春紅說，取消企業銀行賬戶許可后，他們省去不少時間、人力成本，還能避免一些不必要的麻煩。

　　在福建，取消企業銀行賬戶許可也讓越來越多的企業享受到開戶提速的好處。福建省交運集團財務有限公司財務部經理黃勇說，今年4月28日，公司剛剛完成工商登記，領導提出讓員工在“五一”假期一結束就領到工資。時間這么緊張，公司連銀行開戶手續都沒辦，能來得及嗎？

　　出乎黃勇意料，“銀行工作人員告知我們，福建省正好從4月底起全面實施取消企業銀行賬戶許可，企業銀行賬戶開戶效率大大提升，當天辦好、當天使用。”“五一”假期剛結束，公司員工就順利領到了工資。

　　中國人民銀行杭州中心支行黨委書記、行長殷興山介紹，在原許可模式下，企業開立基本存款賬戶和臨時存款賬戶，需要經過商業銀行審核和人民銀行許可兩個環節。取消許可后，商業銀行對企業開戶申請審核無誤后，即可為符合條件的企業開戶，無需再報人民銀行許可。“企業開戶由原來2個環節減少為1個環節，基本實現‘最多跑一次’。賬戶開立當日即可對外付款，企業資金自由支配度明顯提高，賬戶管理相關成本顯著降低。”

　　據統計，浙江自今年2月25日起在全國率先取消企業銀行賬戶許可，截至6月末，累計辦理企業銀行賬戶開立業務25.78萬筆，業務量總體平穩；福建自4月28日起取消企業銀行賬戶許可，截至6月末，累計為企業新開立基本存款賬戶52977戶，工作日日均開立賬戶較去年同期增長8.63%。

　　服務更到位

　　在浙江，多家銀行推出上門服務；在福建，已實現工商登記同步預約銀行開戶

　　取消企業銀行賬戶許可后，銀行的服務有哪些變化？

　　“工商銀行的客戶經理指導我通過手機APP進行開戶預約，只需掃描營業執照上的二維碼，系統就能自動錄入企業名稱等信息，公司法人上傳自拍視頻確認開戶意愿，非常方便。然后，我按提示帶著相關材料到銀行網點辦理開戶，不僅省去了排長隊的時間，要填的表格也少多了，只要填寫一次戶名和賬號、蓋一次章，就能開好賬戶。”浙江杭州博庫數字出版傳媒集團財務經理沈祁虹說。

　　據了解，浙江各銀行紛紛推出企業開戶預約服務，并整合銀行賬戶開戶各類表單及協議，推行柜面受理、后臺集中審核的業務處理模式，減少客戶柜面等待時間。多家銀行還推出上門服務，例如杭州銀行推出“一站式”上門開戶服務，讓企業“一次都不用跑”。

　　浙江還開發了企業預約銀行開戶系統，通過與“企業開辦全程網上辦”平臺的對接，支持企業申請工商注冊登記同步預約銀行開戶，累計為1.2萬家新設企業提供預約開戶服務。此外，浙江不斷深化政務信息共享，將賬戶輔助管理系統與市場監管局、大數據發展管理局的相關系統對接，為銀行提供企業注冊登記、變更注銷、電子營業執照等信息查詢服務200余萬次。

　　“除企業開戶所需基本資料外，其他可通過數據共享獲取的信息，不再要求企業提供，切實精簡需要企業自行提供的開戶證明文件。實現讓數據多跑路，讓用戶少跑腿。”殷興山說。

　　福建則推出了銀政通系統，提供“工商+金融”直通車服務，實現工商登記同步預約銀行開戶。通過該系統，企業在工商登記的同時就可選擇銀行網點預約開戶。工商部門完成核準后，將預約開戶信息發送至企業預約的開戶銀行，開戶銀行主動與企業對接，引導企業做好開戶準備，做到企業開戶“一次性辦結”。截至6月末，全省已有24485個市場主體通過銀政通系統成功預約開戶。

　　記者在采訪中看到，建設銀行福建省分行的銀行網點設置了“取消企業銀行賬戶許可咨詢牌”，指定專人負責開戶輔導；在建行官網、微信公眾號、營業網點播放取消賬戶許可宣傳視頻，廣泛宣傳取消企業銀行賬戶許可這項政策。

　　“不僅是開戶方便了，為我們辦理開戶業務的中國銀行客戶經理還主動上門拜訪，詢問其他金融服務需求，并為我們提供結算、對賬、信貸等服務。”易春紅說，高效的金融服務讓她對企業的發展更有信心。

　　風險更可控

　　人民銀行強化企業賬戶事中事后監管，嚴防電信網絡詐騙、洗錢、偷逃稅款等違法犯罪行為

　　“不僅要放得開，還得能管得住，銀行賬戶管理必須兼顧效率和安全。”人民銀行有關負責人說，取消企業賬戶許可堅持“兩個不減，兩個加強”的原則，即企業開戶便利度不減、風險防控力不減，優化企業賬戶服務要加強、賬戶管理要加強。

　　銀行賬戶是企業開展經營活動的重要先決條件，也是防范違法犯罪活動的重要防線。加強賬戶管理、防控風險，浙江、福建有關部門和金融機構采取了哪些真招、實招？

　　商業銀行強化企業全生命周期管理——

　　農業銀行浙江省分行對高風險賬戶、長期不活躍賬戶提高對賬頻率，及時發現并處置出租、出借和買賣賬戶等違規行為，今年上半年對6戶企業賬戶實施暫停非柜面業務或停止支付；農業銀行廈門杏林支行發現一些企業銀行賬戶存在小額試探交易、集中轉入分散轉出、交易時間不間斷等可疑特征，及時對賬戶采取銷戶等處理。

　　“取消企業銀行賬戶許可，意味著商業銀行主體責任更大了，對賬戶風險管理的要求更高了。” 興業銀行副行長孫雄鵬說。

　　“銀行在企業的具體交易行為當中，更能夠精準發現企業資金收付情況和企業經營情況不匹配等問題，識別和判斷企業真實經營情況、發現實際問題，因此要加強對企業的全生命周期管理。”人民銀行福州中心支行副行長許加銀說。

　　“企業銀行賬戶是管得住的，風險總體是可控的。”殷興山說，取消企業銀行賬戶許可以來，商業銀行企業賬戶風險管理意識和措施明顯提升。截至6月末，浙江省內銀行累計拒絕異常開戶259起，延長開戶審查969起，并對6萬個異常賬戶采取控制交易措施。

　　異常信息共享，風險預警更有效——

　　“今年5月，一家企業的法定代表人和陪同人員來開戶。銀行柜員在詢問過程中發現，該法定代表人不了解公司具體情況，很多問題都要由陪同人員代為回答。針對這種可疑情形，柜員婉拒了客戶開戶需求，并將該客戶登記到‘風險證件’名單。”招商銀行福州分行副行長嚴云說。

　　嚴云說，銀行在處理申請開立企業銀行賬戶時，采用面對面、視頻、電話等多種核實方式。在核實過程中發現異常的，銀行會將該客戶記入“風險證件”名單，如該客戶在轄內其他網點申請開戶，系統將會提示開戶網點加強審核。

　　不僅如此，福建省銀政通系統自7月10日優化后，各商業銀行還可將異常客戶信息上傳到系統當中，做到同業間信息共享，不給不法分子可乘之機。

　　央行強化事中事后監管——

　　據了解，取消銀行賬戶許可后，人民銀行強化企業賬戶事中事后監管，遏制新增賬戶風險，控制存量賬戶風險，嚴防電信網絡詐騙、洗錢、偷逃稅款等違法犯罪行為。

　　殷興山介紹，人民銀行杭州中心支行對149家機構取消企業銀行賬戶許可工作落實情況開展現場走訪，對29家銀行機構開展了執法檢查，及時處置和糾正銀行違規行為。健全賬戶風險信息共享機制，助力形成風險防范合力。

　　此外，人民銀行已會同工信部、國家稅務總局、國家市場監督管理總局啟動企業信息聯網核查系統，實現跨部門信息共享，方便銀行核驗企業信息真實性和有效性，為取消企業銀行賬戶許可、防控賬戶風險提供有力支持，優化企業銀行賬戶服務，助力改善營商環境。

　　制圖：汪哲平

　　屈信明

　　屈信明