銀行“錢荒”誤傷“剛需”族

對于銀行鬧“錢荒”的形勢，房地產(chǎn)專家楊紅旭在接受媒體采訪時曾分析說，短期來看，在年底之前，首套利率優(yōu)惠取消甚至上浮的情況仍將持續(xù)，甚至幅度會進一步增加；但房貸吃緊現(xiàn)象具有周期性，如果購房需求在今年透支，明年房價的熱度會有所降溫，再加上明年銀行信貸額度“年初松”，“房貸荒”現(xiàn)象將會在明年上半年才有所緩解。

“鄭州有很多外來人口，有固定正當職業(yè)者存在安家需求。”鄭州大學建筑學院黨委書記賈志峰說，據(jù)估算，首次置業(yè)人群中70%左右是通過貸款購房，而改善型置業(yè)人群的這一比例在30%左右。也就是說，“房貸荒”打擊最大的購房群體正是“剛需”族。

鄭州一大型國有銀行內(nèi)部人士表示，即使銀行取消首套房的利率優(yōu)惠，“剛需”族還是要買房，畢竟房貸利率漲幅導致多出來的購房成本，仍低于目前的房價漲幅，“剛需”族寧愿付出更多的利息成本也要先買下房，以提前鎖定購房總成本，但這實際上的確增加了“剛需”族的月供壓力。

該內(nèi)部人士還舉例稱，以首套房貸款100萬元按揭20年“等額本息”還款為例，如果是8.5折利率優(yōu)惠，購房者只需支付利息款66萬元，每月還款6900元左右。如按照央行基準利率計算，購房者需支付利息款80萬元，每月還款7500元左右。也就是說，基準利率與8.5折相比，多出來的約14萬元利息款，以及每月多出來600元左右的月供壓力，對于“剛需”族就是真金白銀的血汗錢。

對此，中國社會科學院研究員楊濤認為，由于多年地產(chǎn)調(diào)控的“連帶傷害”，以及房地產(chǎn)金融體系過度依賴商業(yè)銀行，使得普通“剛需”購房者也受到負面影響。從住房需求來看，高收入者存在投機沖動，而中低收入者則由于財務約束而受到抑制，要解決這樣的矛盾，同樣需要利用金融政策來實現(xiàn)住房需求結(jié)構(gòu)的優(yōu)化調(diào)整。

楊濤表示，金融政策不能簡單地著眼于“一刀切”地抑制住房供給和需求，而應該致力于優(yōu)化房地產(chǎn)市場供求結(jié)構(gòu)。同時，房地產(chǎn)金融體系建設要改變過于依賴商業(yè)銀行的扭曲狀況，通過大力發(fā)展非銀行融資模式，來探索健康的資金配置與風險分散機制。

“貸款就58萬元，難道手續(xù)費就要1萬”

26歲的劉翔宇（化名）畢業(yè)后一直在鄭州工作，近3年的省吃儉用加上家里的支持，劉翔宇終于湊夠了買房的首付。

8月中旬，劉翔宇通過中介看中了一套90萬元的二手房，當天他就與賣方、中介簽訂了三方房屋買賣合同，并商定通過鄭州銀行，以按揭貸款的方式支付房款。

隨后，評估公司對劉翔宇購買的二手房列出了評估報告，將評估價定為88.46萬元，劉翔宇可向鄭州銀行貸款58萬元。

然而，房產(chǎn)中介的工作人員向劉翔宇列出的一份二手房交易費用清單，讓他備感詫異。

劉翔宇發(fā)現(xiàn)，在該清單中，僅按揭費用就包括7項收費，包括評估費、抵押服務費、印花稅、按揭服務費、抵押代辦費、征信查詢費、擔保費。此外，劉翔宇還需另向鄭州銀行繳付貸款總額千分之三的保險費。

“我總共就貸款58萬，難道手續(xù)費就要1萬多元嗎？”當劉翔宇提出異議時，房產(chǎn)中介告訴劉翔宇，各家銀行都在鬧“錢荒”，個人房貸會越來越不好申請，如果拖延的話，房貸很可能就辦不下來了。

記者注意到，中介公司給劉翔宇做的“二手房交易費用清單”顯示，房屋被估價88.46萬元，僅評估費就4423元，是房產(chǎn)評估價的5‰。

“評估那天，中介公司的人領著一個男子，說是評估公司的，男子在屋里拍了幾張照片，不到兩分鐘就走了。”劉翔宇說：“如此簡單的評估，竟要4423元。”

劉翔宇查閱資料發(fā)現(xiàn)，中介公司所稱“國家定有標準”，是指1995年《國家計委建設部關于房地產(chǎn)中介服務收費的通知》，而早在2008年11月，河南省政府就下文對房產(chǎn)評估費收費標準做出了調(diào)整，規(guī)定房地產(chǎn)總額在100萬元以下按4‰收取。

“多收1‰就多收近1000元，二手房中介還虛列了諸多名目的手續(xù)費。”劉翔宇無奈地說，“銀行鬧‘錢荒’，貸款不好辦。為了能辦下貸款，只能任人宰割。”

劉翔宇通過另一家中介得知，其實，房產(chǎn)中介只需向銀行支付兩三千元，就能給客戶辦好按揭貸款手續(xù)。可是，為了獲得更高的利潤，中介就抓住“房貸荒”的機會，羅列多個收費項目，收取高額的手續(xù)費。

有中介公司工作人員說，由于多數(shù)客戶購買二手房經(jīng)歷較少，又委托房介公司幫其辦理按揭貸款手續(xù)，其中很難察覺按揭貸款的高額返點秘密。“即使客戶有疑問，就說銀行貸款不好貸。”