京東最近憋了一個(gè)大招：拆分京東金融。

　　8月14日，京東在2017財(cái)年第二季度業(yè)績(jī)報(bào)告，今年6月30日，京東金融重組已完成交割，京東金融的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)將不再納入京東集團(tuán)的合并財(cái)務(wù)報(bào)表，京東金融歷史期間的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)在京東集團(tuán)的合并財(cái)務(wù)報(bào)表中已列示為終止經(jīng)營(yíng)。

　　由于京東集團(tuán)董事局主席兼CEO劉強(qiáng)東同時(shí)擁有京東集團(tuán)和京東金融的控制權(quán)，所以京東金融的分拆為同一控制下企業(yè)之間的交易，與此交易相關(guān)的142億元人民幣(約21億美元)收益記錄在京東集團(tuán)2017年第二季度財(cái)務(wù)報(bào)表的權(quán)益科目中的資本公積。該收益為京東集團(tuán)應(yīng)收取的稅后凈現(xiàn)金對(duì)價(jià)與京東集團(tuán)持有的金融集團(tuán)的股權(quán)賬面價(jià)值的差額。

　　截至2017年7月底，京東金融累計(jì)服務(wù)超過(guò)1.5億個(gè)人用戶和50萬(wàn)家企業(yè)用戶。

　　其中，京東金融消費(fèi)金融業(yè)務(wù)在2017年收入取得了近200%的同比增長(zhǎng);供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)服務(wù)京東體系外客戶營(yíng)收增長(zhǎng)超過(guò)300%;支付業(yè)務(wù)的外部活躍商戶數(shù)實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)40倍;結(jié)構(gòu)金融業(yè)務(wù)累計(jì)發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品達(dá)450億元，包括京東體系內(nèi)的消費(fèi)金融以及供應(yīng)鏈金融資產(chǎn)，以及京東體系外企業(yè)的消費(fèi)金融類資產(chǎn)。

　　京東金融集團(tuán)于2013年10月開(kāi)始獨(dú)立運(yùn)營(yíng)，至今已建立起九大業(yè)務(wù)板塊——供應(yīng)鏈金融、消費(fèi)金融、眾籌、財(cái)富管理、支付、保險(xiǎn)、證券、農(nóng)村金融、金融科技，在公司金融和消費(fèi)者金融進(jìn)行雙重布局，發(fā)展金融科技。

　　京東金融CEO陳生強(qiáng)表示：

　　“重組完成之后，未來(lái)仍將與京東集團(tuán)的戰(zhàn)略保持一致，與電商和物流板塊協(xié)同服務(wù)各類金融及商業(yè)企業(yè)，作為中國(guó)金融及商業(yè)領(lǐng)域的基礎(chǔ)設(shè)施，推動(dòng)中國(guó)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定健康發(fā)展。”

　　搶灘消費(fèi)金融

　　2014年2月，“白條”成為業(yè)內(nèi)首款互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)品，讓用戶可以享受到“先消費(fèi)、后付款，實(shí)時(shí)審批、隨心分期”的消費(fèi)體驗(yàn)。

　　目前，“白條”已經(jīng)走出京東布局京東體系外更多消費(fèi)場(chǎng)景，覆蓋旅游、租房、裝修、教育、汽車、婚慶、醫(yī)美等大眾消費(fèi)領(lǐng)域，為用戶提供信用貸款分期服務(wù)。

　　此外，白條與銀行合作聯(lián)名電子賬戶“白條閃付”通過(guò)NFC和銀聯(lián)云閃付技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了全國(guó)1900多萬(wàn)臺(tái)銀聯(lián)閃付POS機(jī)上使用“白條”，覆蓋了線下800多萬(wàn)家商戶，滿足人們衣、食、住、行等多種類型的信用消費(fèi)需求。

　　在延伸的消費(fèi)場(chǎng)景和需求方面，京東金融推出現(xiàn)金借貸產(chǎn)品“金條”。同時(shí)，京東金融的消費(fèi)金融充分連接金融市場(chǎng)和實(shí)體商戶，推出了業(yè)內(nèi)首款積分資產(chǎn)管理產(chǎn)品“京東鋼镚”;在與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行連接賦能方面，推出業(yè)內(nèi)首款“互聯(lián)網(wǎng)+信用卡”——“小白卡”。

　　“小白卡”目前已經(jīng)已經(jīng)跟中信銀行、光大銀行、民生銀行等多家銀行達(dá)成合作。

　　京東金融消費(fèi)金融事業(yè)部總經(jīng)理區(qū)力告訴全天候科技：

　　“傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的信用卡獲客場(chǎng)景有限，銀行長(zhǎng)期存在獲客成本不斷提升、欺詐壓力越來(lái)越大的現(xiàn)象。京東金融服務(wù)的都是年輕客群，他們遇到的問(wèn)題是不能便捷地獲得銀行、金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)，通過(guò)‘小白卡’我們把獲客和運(yùn)營(yíng)能力輸出到金融機(jī)構(gòu)。”

　　2014年5月，針對(duì)白條用戶的量化評(píng)分卡落地。目前，白條信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型已覆蓋2億京東用戶，小白分與京東金融的信用風(fēng)控評(píng)估模型對(duì)接，在權(quán)益上與鋼蹦、白條等消費(fèi)金融產(chǎn)品打通。

　　除此之外，京東金融的消費(fèi)金融搭建了一套底層風(fēng)控和信用生態(tài)系統(tǒng)，包括四大數(shù)據(jù)模型體系：風(fēng)險(xiǎn)控制模型、量化運(yùn)營(yíng)模型、用戶洞察模型、數(shù)據(jù)征信模型。

　　基于數(shù)據(jù)技術(shù)的運(yùn)用，實(shí)現(xiàn)了無(wú)人工審批、實(shí)時(shí)授信、動(dòng)態(tài)風(fēng)控，并且對(duì)用戶實(shí)現(xiàn)了差異化定價(jià)，提升了服務(wù)效率，降低運(yùn)營(yíng)成本。

　　“我們做消費(fèi)金融的核心能力是風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力和客戶洞察能力，運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)、深度學(xué)習(xí)、人工智能方面應(yīng)用在整個(gè)風(fēng)控體系里面，現(xiàn)在我們一個(gè)多億預(yù)授信的客戶，全部通過(guò)機(jī)器在做，同時(shí)建立了反欺詐的系統(tǒng)，在客戶的評(píng)價(jià)體系方面我們更多的在運(yùn)用客戶很多行為，通過(guò)機(jī)器學(xué)習(xí)的方式去評(píng)價(jià)一個(gè)客戶。”區(qū)力告訴全天候科技。

　　服務(wù)金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)客戶

　　2016年9月，京東金融為更快的落地金融科技戰(zhàn)略，加快實(shí)現(xiàn)金融科技能力輸出，專門設(shè)立金融科技事業(yè)部。

　　金融科技事業(yè)部將京東金融的核心產(chǎn)品能力對(duì)外輸出，以數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，用技術(shù)幫助金融行業(yè)提升效率、降低成本、增加收入，搭建服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)及企業(yè)的開(kāi)放生態(tài)。

　　金融科技事業(yè)部整合集團(tuán)各個(gè)業(yè)務(wù)板塊資源，打造完整的金融產(chǎn)品體系，輸出金融整體解決方案。

　　包括：向金融機(jī)構(gòu)輸出涵蓋資產(chǎn)交易、企業(yè)及個(gè)人借貸、直銷銀行、場(chǎng)景應(yīng)用、智能投顧、理財(cái)、風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)系統(tǒng)等領(lǐng)域產(chǎn)品，來(lái)提升其金融業(yè)務(wù)能力;向企業(yè)輸出以賬戶資金管理及投融資服務(wù)為基礎(chǔ)的一系列金融產(chǎn)品，來(lái)拓寬其金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景及提升客戶價(jià)值。

　　京東金融金融科技事業(yè)部總經(jīng)理謝錦生介紹，目前合作的機(jī)構(gòu)從國(guó)有大行、全國(guó)性股份制銀行，到區(qū)域的城商行、農(nóng)商行，都有涉獵。

　　謝錦生告訴全天候科技：京東金融面向的合作伙伴規(guī)模大小、能力、訴求差別是很大的，所以對(duì)外提供輸出和服務(wù)分了這幾個(gè)層次：

　　1.一些金融機(jī)構(gòu)需要底層的技術(shù)，比如說(shuō)區(qū)塊鏈的技術(shù)，AI的技術(shù)，或者人臉識(shí)別技術(shù)。

　　2.一些機(jī)構(gòu)希望跟京東金融在場(chǎng)景、客群經(jīng)營(yíng)上進(jìn)行合作。

　　3.一些機(jī)構(gòu)希望建立起自己完整的業(yè)務(wù)形態(tài)，比如大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的在線模式、基于智能投顧的一些產(chǎn)品管理模式，這些業(yè)務(wù)生態(tài)層面進(jìn)行合作。

　　“我們會(huì)看到這兩年有一個(gè)很大的需求是在分布式架構(gòu)上面，大量的金融機(jī)構(gòu)都會(huì)采用分布式的架構(gòu)，我們的金融云也對(duì)很多金融機(jī)構(gòu)提供能力。”謝錦生說(shuō)。

　　全天候科技梳理了京東金融近幾年的發(fā)展歷程：

　　京東金融成立于2013年，最初從供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)開(kāi)始起家，首個(gè)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品“京保貝”。

　　2014年2月14日，京東白條上線公測(cè)，半年后京東宣布白條業(yè)務(wù)有效促進(jìn)了京東商城銷售增長(zhǎng)。

　　2014年7月，京東產(chǎn)品眾籌上線，推出新一代快捷支付產(chǎn)品京東支付。

　　2015年，招商銀行和光大銀行相繼關(guān)閉了京東白條的信用卡還款通道，招行認(rèn)為白條業(yè)務(wù)涉嫌“以貸還貸”。京東金融開(kāi)始考慮和銀行合作發(fā)展業(yè)務(wù)。

　　2015年8月27日，京東金融跟中信銀行合作推出小白卡，上線100天內(nèi)申請(qǐng)人數(shù)就超過(guò)了100萬(wàn)。

　　2016年1月，京東金融融資66.5億人民幣。

　　2016年9月，京東金融宣布上線“白條閃付”，線下近2000萬(wàn)臺(tái)銀聯(lián)POS機(jī)、800萬(wàn)家商戶都能支持用白條消費(fèi)。目前，京東白條的授信用戶達(dá)1.2億。同時(shí)推出京東金融資產(chǎn)證券化云平臺(tái)，全面賦能ABS行業(yè)。

　　今年1月4日，京東金融與中國(guó)銀聯(lián)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，并宣布京東金融旗下支付公司正式成為中國(guó)銀聯(lián)收單成員機(jī)構(gòu)，可以開(kāi)展銀聯(lián)卡線上線下收單業(yè)務(wù)。

　　上周，京東金融成立了定位于消費(fèi)領(lǐng)域早期投資的風(fēng)險(xiǎn)投資基金千樹(shù)資本。基于京東眾籌業(yè)務(wù)與京東眾創(chuàng)平臺(tái)積累的創(chuàng)業(yè)企業(yè)資源，在生活科技、個(gè)人健康、時(shí)尚日用、文娛內(nèi)容等細(xì)分領(lǐng)域進(jìn)行投資，已經(jīng)投資了包括8H、貓王、潤(rùn)米、最生活等創(chuàng)業(yè)企業(yè)。現(xiàn)在將消費(fèi)領(lǐng)域的投資獨(dú)立出來(lái)，成立一家創(chuàng)投基金來(lái)運(yùn)作。