金融機(jī)構(gòu)服務(wù)周“財(cái)富之旅”，雖然行程已過(guò)一半，但卻由于其專注理財(cái)?shù)膶I(yè)服務(wù)性、貼近大眾的多維互動(dòng)活動(dòng)，吸引越來(lái)越多讀者加入，同時(shí)也正吸引泉州金融界更多的關(guān)注和參與，金融服務(wù)月及其系列活動(dòng)金融產(chǎn)品博覽會(huì)，作為服務(wù)泉州金融機(jī)構(gòu)、服務(wù)市民的平臺(tái)，正掀起泉州金融業(yè)界程度更深、范圍更廣的財(cái)富交流旋風(fēng)。本周，財(cái)富之旅將帶您繼續(xù)領(lǐng)略建設(shè)銀行泉州分行等6家金融單位的財(cái)富風(fēng)景。

　　【體驗(yàn)現(xiàn)場(chǎng)】 熱點(diǎn)、貼切、貴賓待遇

　　上周，財(cái)富之旅帶領(lǐng)讀者走進(jìn)了正在參加金融機(jī)構(gòu)服務(wù)周的中國(guó)銀行泉州分行、泉州銀行、平安銀行泉州公行、華夏銀行泉州分行、泉州農(nóng)商銀行。上周三上午，在中國(guó)銀行泉州分行財(cái)富管理中心，本報(bào)組織的“財(cái)富體驗(yàn)團(tuán)”還與分行的貴賓理財(cái)經(jīng)理深入交談，討教各種投資理財(cái)良方。本次體驗(yàn)活動(dòng)可用幾個(gè)關(guān)鍵字概括：貼近熱點(diǎn)、現(xiàn)場(chǎng)規(guī)劃、貴賓待遇、精彩迭出。

　　貼近熱點(diǎn)

　　——讀者詳問(wèn)小企業(yè)融資

　　金融機(jī)構(gòu)服務(wù)周服務(wù)的內(nèi)容也緊貼當(dāng)下經(jīng)濟(jì)形勢(shì)。“不知道貴行對(duì)于在農(nóng)村的民營(yíng)企業(yè)的融資有什么具體措施或優(yōu)惠政策？”從晉江特地趕來(lái)參加財(cái)富體驗(yàn)的小張家里開(kāi)了一家塑料模具廠。最近銀行信貸緊縮，她家的模具廠的資金一直很緊張，有較大融資需求，另一方面，由于是在農(nóng)村的工廠，且上下游資金到賬時(shí)間不確定，資金周轉(zhuǎn)率不是很固定，財(cái)務(wù)狀況一變?cè)僮儯瑢?duì)融資造成了不少影響，因此她一開(kāi)口就問(wèn)這個(gè)問(wèn)題。

　　中行財(cái)富管理中心的貴賓理財(cái)經(jīng)理小吳解釋，目前民營(yíng)企業(yè)提供了很多就業(yè)崗位，該行的資金扶持政策也已開(kāi)始往民營(yíng)企業(yè)傾斜。但銀行信貸執(zhí)行都要求嚴(yán)謹(jǐn)，小張家的工廠如果沒(méi)有一個(gè)明確的財(cái)務(wù)報(bào)表，將很難得到貸款幫助。但他同時(shí)也建議，可以以工廠的法人代表或股東的固定資產(chǎn)，以及其他相關(guān)渠道融資，如有需要，他們也可讓信貸人員到實(shí)地了解更多情況，再給出更多貸款建議。同時(shí)小吳還指出，企業(yè)融資還要受國(guó)家相關(guān)環(huán)保政策的約束，如果小張家的工廠沒(méi)有通過(guò)環(huán)境評(píng)估，也將很難獲得貸款。

　　現(xiàn)場(chǎng)規(guī)劃

　　——公務(wù)員家庭該如何理財(cái)

　　在廈大讀書(shū)的讀者小施生活在一個(gè)公務(wù)員家庭。作為獨(dú)生子女的她很關(guān)心自己家庭的財(cái)富狀況，在參加活動(dòng)前就已向其父母打聽(tīng)了家里的儲(chǔ)蓄、房產(chǎn)、保險(xiǎn)等各個(gè)細(xì)節(jié)，結(jié)合自己2年后即將畢業(yè)的規(guī)劃，在體驗(yàn)現(xiàn)場(chǎng)她也想讓理財(cái)師給她家的理財(cái)開(kāi)個(gè)“藥方”。

　　說(shuō)算就算，理財(cái)師立即拿來(lái)筆和計(jì)算器，詳細(xì)記錄小施家的情況，并不時(shí)插上一兩個(gè)問(wèn)題。小施的母親收入較低，家里最近買(mǎi)了一套房子，主要經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)都在公務(wù)員父親身上，每年的結(jié)余也不多，只有2萬(wàn)多元。

　　理財(cái)師指出，公務(wù)員的醫(yī)療福利和退休金已能大部分覆蓋其退休后的生活，因此建議對(duì)他爸的投保多些。“你爸是你家的主要收入來(lái)源，而且還供著你們家的房子，因此不可缺少的是對(duì)你爸的保險(xiǎn)，保險(xiǎn)的保障額度最好能抵得上你媽退休后的生活支出、家里的房貸債務(wù)。”

　　針對(duì)小施家結(jié)余不多的情況，理財(cái)師建議他家在留夠六個(gè)月的家庭應(yīng)急費(fèi)用后，可用基金定投的方式，逐步累積投資財(cái)富并攤平投資成本。

　　貴賓待遇

　　——“不速之客”不敢相信

　　“我身上有5萬(wàn)閑錢(qián)，不知能不能請(qǐng)理財(cái)師給我做個(gè)建議？”“財(cái)富體驗(yàn)”進(jìn)行到一半，財(cái)管中心突然來(lái)了“不速之客”，仔細(xì)一問(wèn)，這位讀者叫范先生，在培訓(xùn)機(jī)構(gòu)上班，他是聽(tīng)其他體驗(yàn)讀者的介紹，臨時(shí)從其他地方趕來(lái)參加的。

　　于是，銀行貴賓理財(cái)經(jīng)理就立即對(duì)他的職業(yè)、收入、以往的投資、風(fēng)險(xiǎn)偏好等一一進(jìn)行了解，并給足了相關(guān)建議。其中包含逢低買(mǎi)進(jìn)一些資質(zhì)比較好的基金。

　　“以后要是再碰到這類理財(cái)難題，能不能打電話向你們咨詢呢？”在現(xiàn)場(chǎng)獲得貴賓理財(cái)經(jīng)理咨詢服務(wù)后，范先生問(wèn)。

　　“當(dāng)然可以。”現(xiàn)場(chǎng)另一位理財(cái)經(jīng)理小洪說(shuō)。

　　“真的可以？”范先生仿佛不太相信。

　　“真的可以。”理財(cái)經(jīng)理微笑著回答他。

　　在體驗(yàn)活動(dòng)結(jié)束后，范先生告訴記者，他以前很少關(guān)注理財(cái)，這次是抱著好奇的心態(tài)來(lái)的，沒(méi)想到卻可以享受銀行貴賓級(jí)待遇，同時(shí)理財(cái)師的建議也讓他受益匪淺。（本網(wǎng)記者 吳秀娜）