家庭基本情況

　　李先生今年36歲，在某股份公司任職，目前月收入30000元；李太太今年33歲，是一名國家公務(wù)員，月收入4000元；夫妻兩人的年終獎，共約25萬元。家庭現(xiàn)有現(xiàn)金及活期存款100萬元，定期存款300萬。家庭共有三套房，其中一套自住，目前市價約80萬元，其他兩套房屋出租，月租金收入3000元，目前市值約150萬元。

　　兩人已經(jīng)習(xí)慣二人世界的生活，目前還沒有考慮要小孩的事情。李先生及太太都參與了單位的社會養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險。

　　嘗試?yán)碡斖顿Y，讓生活“錦上添花”

　　由于兩人平時工作較忙，休息時就想放松，懶得思考投資理財?shù)氖虑椋虼耍綍r家里有閑錢就圖省事直接存銀行定期。其他基金、股票投資都沒有做過，目前想嘗試都無從著手。

　　藺曉茹，中國銀行瀘州分行理財經(jīng)理，AFP（金融理財師）持證人，2010年度中國銀行四川省分行十佳理財經(jīng)理。擅長基金投資、綜合理財規(guī)劃等。

　　家庭財務(wù)分析

　　通過表3可以看出，這個家庭沒有任何負(fù)債，大部分資金在活期或定期賬戶上，其中活期100萬，定期300萬。因為高收入高資產(chǎn)家庭的收入往往能覆蓋他們的未來的多種需求，所以在理財方面的需求并不強(qiáng)烈。我在為他們提供理財建議時考慮到兩點，一方面這種投資的方式確實會帶來生息能力的弱化。雖然經(jīng)過幾次加息，但目前一年定期存款的利率僅為3.25%，今年5月CPI為5.5%，這樣看來李先生的金融資產(chǎn)不僅增值速度慢，在通脹的背景下還會在不經(jīng)意間侵蝕掉資產(chǎn)。另一方面，李先生和李太太對于金融投資，既不熱衷也不了解，如果貿(mào)然從事太多金融投資的話，對于他們反而會造成較大的心理負(fù)擔(dān)。

　　理財建議

　　加強(qiáng)現(xiàn)金流管理

　　建議李先生和太太拿出一小部分資產(chǎn)嘗試一些簡單的金融投資。如定期到期后可以提取出40%的比例，也就是120萬資金用于購買一些中國銀行推出的穩(wěn)健風(fēng)格的人民幣理財產(chǎn)品，目前這類產(chǎn)品的年化收益率已接近5%—6%的水平，收益相對穩(wěn)定，且高出定期儲蓄存款1.8%左右。活期部分可選擇日積月累，其年化收益為1.80%，是活期儲蓄存款年收益率的3.6倍，而且支取靈活，不影響客戶用款。這類產(chǎn)品都能在中國銀行的網(wǎng)上銀行進(jìn)行購買，方便、安全、快捷。

　　參與每月基金定投

　　建議在夫妻兩人的月度結(jié)余中，拿出一部分以定投的方式涉足金融投資。現(xiàn)上證指數(shù)為2600點左右，指數(shù)較低且已接近底部區(qū)域，建議可適當(dāng)配置指數(shù)基金，基金定投期限在3—5年，平均年化收益率為10%-15%。

　　家庭保障方面

　　這種高收入家庭，抵御風(fēng)險

　　的能力較強(qiáng)，而且李先生及太太都參與了單位的社保、醫(yī)保，住院生病單位都基本能報銷，已經(jīng)擁有了較健全的社會保障機(jī)制，除了適當(dāng)考慮一些意外險的保障外，目前暫時可不考慮其他商業(yè)保險的支出。

　　通過這些簡單的理財投資嘗試，李先生和太太可以逐步了解和熟知一些金融投資產(chǎn)品，從提高資產(chǎn)生息能力的角度考慮，不需要投入太多精力，也可以達(dá)到資產(chǎn)保值增值的目的。