據統計，民間借貸糾紛在我市商事糾紛案件中占了三分之一。

　　為了正確審理民間借貸糾紛案件，統一裁判尺度，平等保護借貸雙方的合法權益，維護市場經濟秩序，近日，重慶市高級人民法院根據有關法律法規，出臺了《審理民間借貸糾紛案件若干問題的指導意見》。該《指導意見》廣泛征求并吸納了全市部分中、基層人民法院、市人大法工委、市政府法制辦、市金融辦、人行重慶分行、市銀監局、市工商聯、市律協等單位和個人的意見，并經市高院審判委員會討論后修改形成。

　　昨日，市高院民二庭法官解讀了《指導意見》。

老公簽字借款

老婆也可能當被告

　　《指導意見》：夫妻一方簽訂的借款合同，出借人以夫妻雙方為被告提起訴訟的，人民法院應予準許。

　　解讀：雖然借款合同的當事人為出借人、借款人，但是借款人為自然人時往往與共同債務的認定有關。如果允許一審時對夫妻提起訴訟，則可能更能方便當事人并能節約司法資源。

　　不過，當被告與承擔責任并不能簡單地劃等號，要具體情況具體分析。

原告申請借條筆跡認定

被告應提供筆跡樣本

　　《指導意見》：原告僅依據借條提起訴訟，被告辯稱借條上的簽名或蓋章虛假，在原、被告均不申請鑒定的情況下，由原告承擔申請鑒定的責任。原告申請鑒定的，被告應當提供筆跡或公章比對的樣本;拒不提供的，人民法院可以直接認定借條上的簽名或蓋章是真實的。

　　解讀：依據有關規定，在合同糾紛案件中，主張合同關系成立并生效的一方當事人，對合同的訂立和生效的事實承擔舉證責任。當借條上的簽名或蓋章是否是借款人所為不能確定時，應當由出借人承擔不利的法律后果。但同時，將提供筆跡和公章比對樣本的責任分配給被告，因為被告的筆跡和公章在被告處，原告無法或難以獲得。

打了借條

并不一定代表借了錢

　　《指導意見》：出借人僅依據借據提起訴訟，如果借款人對借據的效力、金額等提出抗辯并有證據證明存在買賣、承攬、居間(近似于中介，記者注)等基礎法律關系的，應當對基礎法律關系進行審理;如果借款人對借據沒有異議的，可以不審查基礎法律關系。

　　解讀：有借條，并一定就是真正借了錢。借條上寫的內容，也許不是借款人的真實意思表達，如被脅迫，這種情況下借條無效;也有可能是欠下的賭債，法院不予支持;還有可能是變相的犯罪，如行賄等。

　　案例：龐某于2008年2月25日、2008年4月9日分別向喬某出具借條，借款15萬元和137萬元，其中137萬元的系總借條。喬某將龐某告到法院追債。證人林某在庭審中出庭作證：“137萬元是龐某給喬某打的借條，喬某沒有借錢給他，我當時也在場。”

　　經審查，法院認為，龐某向喬某出具的借條，實為工程好處費的約定。

　　據了解，龐某承建該公司工程僅一個月，即被取消承包權，故其不可能按約定給付好處費，雙方為此產生糾紛。

民間借貸

如何按利滾利收賬

　　《指導意見》：出借人根據約定，將利息計入本金請求借款人支付復利(俗稱利滾利，記者注)的，只要約定利率不超出人民銀行公布的同期同類貸款利率的4倍，人民法院應予支持。

　　這個規定在我市屬首次，以前復利是金融機構的專屬權利。

　　應用題：小莉向小美借款1萬元，在人民銀行公布同期年貸款利率5%的情況下，采取利滾利的形式兩年內還清債務。請問，兩年到期，小莉該還多少錢?

　　計算：

　　第一步：第一年的利息：1×5%=0.05(萬元)

　　第二步：第二年將利息計入本金，小莉連本帶息該還的錢：(1+0.05)×(1+5%)=1.1025(萬元)

　　注意：雙方利率無論怎樣約定，不能超過人民銀行公布的同期同類貸款利率的4倍(兩年期)即：[1×(1+5%×4×2)=1.4(萬元)]

逾期利息加上違約金

超過同期貸款利率4倍無效

　　《指導意見》：出借人根據約定同時主張逾期利息和違約金，只要逾期利息、違約金之和不超過按人民銀行公布的同期同類貸款利率4倍計算出的利息，人民法院應予支持。

　　應用題：在人民銀行公布同期年貸款利率5%的情況下，小美以10%的年利息借給小莉1萬元，同時要求小莉在兩年內必須還清，否則將收取愈期利息并加收5000元違約金。兩年過去了，小莉根本就無償還能力，小美將她告到法院。請問：小美的主張能得到法院的支持嗎?

　　計算：

　　第一步：愈期利息

　　按照相關規定，在借款合同對利率有約定(10%)情況下，愈期利息可在原有基礎上上浮30%，即10%×(1+30%)=13%

　　第二步：兩年期的愈期利息與違約金(5000元)之和：

　　1×13%×2+0.5=0.76(萬元)

　　第三步：根據人民銀行公布的同期同類貸款利率4倍計算出的兩年期利息：

　　1×5%×4×2=0.4(萬元)

　　第四步：第二步結果大于第三步結果，小美的主張法院不會支持。因此，小美最多能收回的錢是：1+0.4=1.4(萬元)